Veelgestelde vragen over financial lease

Je koopt de auto en betaalt hem in maandtermijnen af. Vanaf de eerste dag staat hij op naam van je bedrijf en op je balans; de financier houdt een pandrecht tot alles is afgelost. Aan het einde van de looptijd is hij zonder verdere handeling helemaal van jou.

De hele uitleg over financial lease

Bij operational lease huur je: de auto blijft van de leasemaatschappij, je betaalt voor gebruik en levert hem aan het eind weer in, met een kilometerafspraak en een naheffing als je eroverheen gaat. Bij financial lease koop je, is er geen kilometerbeperking en houd je de auto.

De leasevormen naast elkaar

Financieel lijkt het op een lening met de auto als onderpand. Het verschil zit in het gemak: de financier kijkt vooral naar het voertuig, de doorlooptijd is korter en je hoeft je bankrelatie er niet voor open te breken. Koop je contant, dan is er geen rente maar ligt je geld wel vast in een auto.

Kopen of leasen

Jij. Het kenteken komt op naam van je onderneming en de auto komt op je balans. De financier laat een pandrecht registreren, wat betekent dat je hem niet kunt verkopen zolang er nog een schuld op staat. Dat pandrecht vervalt bij de laatste termijn.

Van twaalf tot tweeenzeventig maanden. Korter betekent een hoger maandbedrag en minder rente in totaal, langer precies andersom. De looptijd mag niet veel langer zijn dan de auto meegaat; bij een oudere auto kijkt de financier daarnaar.

Reken de looptijden door

Ja. Rente en termijn liggen vast voor de hele looptijd, dus je weet vanaf de eerste maand wat je elke maand betaalt. Er is geen jaarlijkse indexering en geen aanpassing als de rente in de markt beweegt.

Je kiest een auto, wij rekenen hem door en leggen de aanvraag bij een financier neer. Komt die akkoord, dan krijg je een offerte met het exacte maandbedrag. Teken je die, dan kopen wij de auto bij het autobedrijf en wordt hij op jouw naam gezet. Daarna rijd je weg.

Zo werkt het bij ons

Ja, dat gebeurt regelmatig bij een groeiend wagenpark. Elke auto krijgt zijn eigen contract, en de financier kijkt naar het totaal dat je aan lopende verplichtingen hebt. Bel ons als het om meer dan een voertuig gaat, dan zetten we het in een keer op.

Vaak wel. Er wordt gekeken naar je onderneming, de branche, het voertuig en je aanbetaling. Een startende zzp'er heeft meestal een hogere aanbetaling nodig, maar het is geen automatische afwijzing. Bel ons voordat je een aanvraag doet, dan schatten we vooraf in wat haalbaar is. Dat scheelt een afwijzing op je naam.

Meer over leasen als starter

Om te beginnen niet. Voor de meeste aanvragen volstaat een toetsing op je bedrijfsgegevens. Bij hogere bedragen of een jonge onderneming kan er alsnog om cijfers of bankafschriften gevraagd worden.

Leasen zonder jaarcijfers

Je bedrijfsnaam of KvK-nummer, je contactgegevens en de auto waar het om gaat. Meer niet om te beginnen. Weet je de auto nog niet, dan kijken we met je mee. Bij de aanvraag zelf vraagt de financier om een identiteitsbewijs en soms om bankafschriften.

Allebei kan. Een eenmanszaak, vennootschap onder firma, bv: als je onderneming bij de Kamer van Koophandel staat ingeschreven, kun je aanvragen. Bij een eenmanszaak of vof kan de financier je in persoon aansprakelijk houden, omdat er juridisch geen scheiding is tussen jou en je zaak. Dat staat dan in zijn overeenkomst.

Dat hangt van de registratie af. Een aanvraag leidt tot een toets bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel, uitgevoerd door de financier. Een aantekening is niet altijd een afwijzing; een lopende achterstand meestal wel. Bel ons en leg je situatie voor voordat je een aanvraag doet.

Je krijgt van ons een voorstel nadat we je aanvraag hebben doorgerekend en bij een financier hebben neergelegd. Hoe snel dat rond is hangt af van de financier, van je onderneming en van hoe compleet je gegevens zijn. We laten je weten wat je kunt verwachten zodra we je aanvraag in behandeling nemen.

Nee. Financial lease is een zakelijke financiering en daarvoor heb je een inschrijving bij de Kamer van Koophandel nodig. Heb je die niet, dan is een particuliere autolening bij een bank of kredietverstrekker de weg.

Er is geen vaste ondergrens. Ook een onderneming van een paar maanden komt aan bod; wel wegen de branche, het bedrag en je aanbetaling dan zwaarder mee. Twijfel je, bel dan voordat je aanvraagt, dan schatten we het vooraf in.

Leasen als starter

Vaak wel. De financier telt je lopende verplichtingen mee en kijkt of het geheel te dragen is. Meerdere voertuigen naast elkaar komt regelmatig voor bij bedrijven met een wagenpark.

Nee. Een aanvraag is vrijblijvend en kost niets. Pas als je de offerte tekent ligt er iets vast. Tot dat moment kun je zonder opgaaf van reden stoppen.

Omdat wij het bij meerdere financiers neerleggen en weten welke partij bij welk soort aanvraag past. Dat scheelt afwijzingen op je naam, en een afwijzing maakt de volgende aanvraag moeilijker. Je hoeft er bovendien je bankrelatie niet voor open te breken.

Je maandbedrag hangt af van de aanschafwaarde, je aanbetaling, de slottermijn en de looptijd die je kiest. Op de rekenhulp zet je die vier en zie je meteen wat eruit komt, zonder je gegevens achter te laten. De bedragen op de site zijn rekenvoorbeelden; je werkelijke tarief staat in je offerte voordat je tekent.

Naar de rekenhulp

Bij ons kun je tot twintig procent van de aanschafwaarde inleggen. Wat je inlegt hoef je niet te lenen, dus het verlaagt je maandbedrag en de rente over de hele looptijd. Bij een jonge onderneming of een oudere auto vraagt de financier soms een hogere inleg.

Hoeveel aanbetalen is verstandig

Een slottermijn is een deel van het bedrag dat je pas aan het eind betaalt. Je maandtermijn gaat omlaag, maar je betaalt over dat deel langer rente en je moet het aan het eind in één keer voldoen of herfinancieren. Schuif in de calculator met het percentage om het verschil te zien.

Hoe een slottermijn werkt

In de bedragen op deze site zitten geen administratie- of afsluitkosten. Of de financier ze rekent, staat in zijn offerte. Wat je precies betaalt staat daar zwart op wit, voordat je tekent.

Meestal wel, en de voorwaarden verschillen per financier. Soms is er een boetevrije ruimte, soms een vergoeding over de resterende rente. Vraag ernaar voordat je tekent.

Nee. Bij financial lease betaal je de btw in een keer over de aanschafwaarde bij levering, niet elke maand over je termijn. Een financiering is vrijgesteld van btw. Dat is een van de verschillen met operational lease, waar wel btw over het maandbedrag gaat.

Nee. Bij een btw-auto wordt het btw-bedrag niet voorgefinancierd: de btw voldoe je zelf bij aflevering, en het bedrag exclusief btw kan worden gefinancierd. Je vraagt de btw terug in je eerstvolgende aangifte, dus je hebt hem meestal binnen een kwartaal weer binnen.

Ja. De inruilwaarde telt mee als aanbetaling en verlaagt daarmee het bedrag dat je financiert, je maandtermijn en de rente over de hele looptijd. Staat er nog een financiering op je huidige auto, dan wordt die eerst afgelost.

Meer over inruilen

Bpm is de belasting die bij de eerste registratie in Nederland wordt betaald. Bij een auto die hier al op kenteken staat is die betaald en zit hij in de vraagprijs. Staat er in een advertentie exclusief bpm, dan is dat een exportprijs en niet het bedrag dat jij betaalt; die auto's laten wij daarom niet in ons aanbod toe.

Met een annuiteit: elke maand hetzelfde bedrag, waarin rente en aflossing zitten. Je leent de aanschafwaarde min je aanbetaling, slottermijn inbegrepen. Over de slottermijn betaal je tijdens de looptijd wel rente, maar je lost hem niet af; dat bedrag betaal je aan het einde in een keer.

Reken het zelf uit

Dan gaat het niet door en betaal je niets. Er zijn geen aanvraagkosten en je zit nergens aan vast. We kijken wel met je mee of het met een andere auto, een hogere aanbetaling of een kortere looptijd wel kan.

Ja, en dat is precies waar wij van zijn. Bij een ander autobedrijf, op een handelsplatform of bij een particulier: stuur ons de advertentie of het kenteken. Wij toetsen de auto, doen de aanvraag en betalen de verkopende partij rechtstreeks.

Ja. De auto is van jou, dus er is geen kilometercontract en geen naheffing achteraf. Wel bepaalt het aantal kilometers de restwaarde, en dat weegt mee bij een hoge slottermijn.

Ja. De meeste auto's die je hier ziet zijn gebruikt. De financier kijkt wel naar de leeftijd en de kilometerstand, want de auto is zijn onderpand. Bij een oudere auto is de looptijd korter of de aanbetaling hoger.

Een gebruikte auto leasen

Ja, op dezelfde manier als een personenauto. Bij een bestelauto is de btw vaak volledig verrekenbaar en gelden er andere fiscale regels dan bij een auto van de zaak.

Bedrijfsauto of bus leasen

Dat doe je zelf. Bij financial lease koop je de auto, dus onderhoud, verzekering, banden en wegenbelasting staan op jouw naam en je kiest zelf waar je ze afsluit. De financier eist wel een verzekering, want de auto is zijn onderpand.

De leasevormen vergeleken

Er is geen vast maximum, maar de financier kijkt naar de leeftijd aan het einde van de looptijd. Een oudere auto kan dus wel, met een kortere looptijd of een hogere aanbetaling. In ons aanbod staan auto's van dit jaar tot ruim tien jaar oud.

Een gebruikte auto leasen

Ja, op dezelfde manier als elke andere auto. Voor elektrisch rijden gelden andere fiscale regels dan voor benzine of diesel, en die veranderen per jaar; vraag je boekhouder wat er in jouw situatie geldt.

Elektrisch leasen

Zolang er een financiering op staat vraagt de financier vrijwel altijd om een allriskdekking, want de auto is zijn onderpand. Je kiest zelf bij welke verzekeraar. Wat er precies geeist wordt staat in de voorwaarden bij je offerte.

Ja, de auto is van jou. Ga je er langdurig mee naar het buitenland of wil je hem daar registreren, meld dat dan bij je financier: het pandrecht is in Nederland vastgelegd.

Dan keert je verzekering uit en wordt daarmee eerst de financiering afgelost. Is de uitkering lager dan wat er openstaat, dan blijft het verschil jouw schuld. Een aanvullende dekking daarvoor is het overwegen waard, zeker in de eerste jaren.

Ja, en dat is het uitgangspunt. Onze voorraad is een startpunt en geen verplichting: stuur ons de advertentie of het kenteken van de auto die je ergens anders hebt gevonden, dan kopen wij hem daar en financieren wij hem voor je.

Bij een btw-auto betaal je de btw over de aanschafwaarde bij levering en vraag je die terug in je eerstvolgende aangifte, voor het zakelijke deel. Bij een marge-auto is er geen btw te verrekenen. Dit is algemene informatie. Voor jouw specifieke situatie is je boekhouder leidend.

Btw-auto of marge-auto

Bij een btw-auto staat de btw apart op de factuur en kun je die als ondernemer verrekenen. Bij een marge-auto heeft de vorige eigenaar de btw al betaald en staat er geen btw op de factuur; er valt dan niets terug te vragen. In het aanbod kun je op allebei filteren.

Het verschil uitgelegd

Omdat je eigenaar bent, staat de auto op je balans en schrijf je erop af. De rente is aftrekbaar als kosten, de aflossing niet. Hoeveel je mag afschrijven hangt af van de auto en je situatie; leg dat voor aan je boekhouder.

Fiscale voordelen op een rij

Dat hangt af van het voertuig en van je totale investeringen in het jaar. Voor personenauto's gelden andere regels dan voor bestelauto's. Dit is geen fiscaal advies: je accountant weet wat er in jouw geval geldt.

Bijtelling geldt als je een auto van de zaak ook prive gebruikt. Rijd je er minder dan vijfhonderd kilometer per jaar prive mee en kun je dat aantonen met een sluitende rittenregistratie, dan is er geen bijtelling. De percentages verschillen per bouwjaar en per brandstof en veranderen per jaar; je boekhouder weet wat er in jouw geval geldt.

Ja. De rente is een bedrijfskost en gaat van je winst af. De aflossing niet: dat is geen kost maar het afbetalen van een bezitting. Op de auto zelf schrijf je af.

De fiscale kant op een rij

Ja, en dat is het kenmerkende verschil met operational lease. De auto staat als bezitting op je balans en de openstaande financiering als schuld. Daardoor kun je afschrijven en telt de auto mee in je bedrijfsvermogen.

Bij een btw-auto wel. Het btw-bedrag wordt niet voorgefinancierd; je voldoet het zelf en je krijgt het terug in je eerstvolgende aangifte, voor het zakelijke deel. Bij een marge-auto speelt het niet: daar staat geen btw apart op de factuur.

Btw-auto of marge-auto

Na de laatste termijn is de auto volledig van jou en vervalt het pandrecht. Heb je een slottermijn, dan betaal je die aan het eind, of je verkoopt de auto en lost er de slottermijn mee af.

Verkopen kan pas als de financiering is afgelost, want er ligt een pandrecht op de auto. In de praktijk los je af met de opbrengst en sluit je een nieuwe overeenkomst voor de volgende auto. Inruilen bij een autobedrijf werkt op dezelfde manier.

Hoe inruilen werkt

Neem meteen contact op met je financier, en met ons als je wilt dat we meekijken. Hoe eerder je aan de bel trekt, hoe meer er mogelijk is. Niets doen is de slechtste keuze: bij een achterstand kan de financier zijn pandrecht uitoefenen en volgt er een aantekening bij het BKR.

Ja. De auto staat op je bedrijf, maar wat je ermee doet bepaal je zelf. Rijd je er ook privé mee, dan krijg je te maken met de bijtelling, tenzij je onder de vijfhonderd kilometer per jaar blijft en dat sluitend bijhoudt.

De financiering staat op je onderneming en loopt door. In de praktijk wordt de auto dan verkocht en met de opbrengst afgelost; blijft er een restschuld, dan blijf je die verschuldigd. Neem contact op met je financier zodra je dit ziet aankomen, want dan is er meer mogelijk dan achteraf.

Soms, bijvoorbeeld bij een omzetting van eenmanszaak naar bv. Het is geen automatisme: de nieuwe onderneming wordt opnieuw getoetst. Vraag het aan je financier voordat je de omzetting doorvoert.

Aanpassen kan meestal niet; wat wel kan is extra aflossen, waarmee je de looptijd feitelijk verkort. Wil je juist lagere lasten, dan is oversluiten naar een nieuw contract de weg. Beide hangen af van de voorwaarden van je financier.

Je hebt drie mogelijkheden: hem in een keer betalen en de auto houden, de auto verkopen en de slottermijn uit de opbrengst voldoen, of hem opnieuw financieren. Reken er wel op dat de restwaarde van de auto rond dat bedrag moet liggen, anders leg je bij.

Meer over de slottermijn